從“單兵作戰”到“協同出擊”,一項“保險+信貸”的綜合金融實踐在贛鄱大地悄然落地,為破解科技型企業“融資難、風險高”的雙重困境提供了新范式。

政策引領:金融活水要流向創新沃土

中央金融工作會議明確指出,要引導金融機構健全激勵約束機制,統籌運用好股權、債權、保險等手段,為科技型企業提供全鏈條、全生命周期金融服務,支持做強制造業。這一論述為金融業服務實體經濟、尤其是支持科技創新領域指明了方向。

口號如何轉化為實效?金融服務怎樣從“撒胡椒面”變為“精準滴灌”?中國人壽財險江西省分公司主動探索,交出了一份亮眼的答卷。

精準識困:當“小巨人”遭遇“大煩惱”

位于江西的某通訊企業,是一家國家級專精特新“小巨人”企業,深耕于高純度無氧銅這一關鍵新材料的研發與生產。其產品是高端電子、通信等領域不可或缺的基礎材料,技術含金量高,市場前景廣闊。

然而,就是這樣一家手握核心技術的“潛力股”,在發展中也遇到了典型的“成長煩惱”。“在拓展新材料保險業務過程中,我們敏銳地察覺到,這家通訊企業不僅需要傳統財產險保障,其背后還隱藏著更迫切的需求”,中國人壽財險江西省分公司的一位項目負責人回憶道,“研發投入像無底洞,新產品推廣應用存風險,加上流動資金緊張,這些共同構成了企業創新路上的‘攔路虎’。”

協同破局:打出“保險+信貸”組合拳

面對企業的真實困境,中國人壽財險江西省分公司沒有止步于單一保險方案,而是決定“放大招”。他們充分發揮中國人壽集團的綜合金融優勢,主動協同集團成員單位——廣發銀行南昌分行,共同為企業進行“聯合診斷”。

一場跨機構、跨行業的協同服務就此展開。雙方團隊共同上門,深入調研企業財務狀況、技術優勢和經營規劃,最終量身定制了一套 “風險保障+資金支持”的一體化解決方案。

保險端:筑牢創新“防火墻”。中國人壽財險為企業提供了首批次新材料綜合保險這相當于為企業核心技術和新產品的市場應用上了一道“安全鎖”,有效轉移了因潛在質量缺陷或性能未達預期而引發的賠償責任,極大地增強了企業開拓市場的底氣。同時,中國人壽財險江西省分公司憑借對政策的熟悉,積極協助企業成功申請了保費補貼,真正做到了“花小錢,辦大事”,顯著降低了企業的風險管理成本。

信貸端:注入發展“活血劑”。在保險信用“加持”和銀保協同盡調的基礎上,廣發銀行南昌分行為企業提供了1000萬元的專項授信支持,并執行了顯著優于市場平均水平的優惠利率。這筆“及時雨”般的資金,精準地用于企業的持續研發和原材料采購,解了燃眉之急。

成效與啟示:從“服務一企”到“示范一方”

這套金融“組合拳”的成效立竿見影。某通訊企業負責人表示,“這份綜合金融方案不僅幫我們規避了創新風險,更解決了資金短缺的核心痛點,讓我們能更安心、更投入地進行技術攻關和市場拓展。”

業內專家指出,此案例的成功之處在于,它打破了傳統金融機構各自為政的局面,通過產品聯動、信息共享、風險共擔,形成了服務科技型企業的合力。它驗證了中央金融工作會議所倡導的“全鏈條、全生命周期金融服務”的可行性與有效性,為打通科技、產業、金融的良性循環提供了一個可復制、可推廣的“江西樣本”。

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